Dinero móvil, hagan juego
A medida que las transacciones online aumentan surgen alrededor innovadores medios de pago. Con ellos, la posibilidad para las compañías de trabajar con moneda propia. Metal, plástico y papel podrían ser sustituidos en pocos años por el dinero virtual.
Se estima que el volumen de pagos móviles se multiplicará por cuatro en los próximos cinco años, alcanzando los 1,3 billones de dólares anuales en 2017. A pesar de que la cifra representa solo un 4% del movimiento comercial mundial, es demasiado jugosa para dejar escapar participar en ella.
Entidades financieras, proveedores de equipos y de servicios, tecnología, locales comerciales, compañías de publicidad y marketing de fidelización, fabricantes de accesorios, usuarios y consumidores. Además de los proveedores de soluciones para las transacciones on line. Son tantos los elementos que intervienen en el futuro de los sistemas de pago, móviles o virtuales, como la dificultad de llegar a un punto de entendimiento global del que pudiera surgir una estandarización tecnológica.
DOBLE VERTIENTE, SIEMPRE MÓVIL
Cientos de miles de millones de dinero en la moneda cual sea, incluida la electrónica, están en juego. Generados por otras tantas mil millones de transacciones económicas futuras que surgirán del trasvase desde el actual pago electrónico al pago móvil. Entendido en su doble vertiente. El realizado en soporte online, con sus actores. Y el aún por imponerse de forma masiva, el pago en el mundo físico a través de cualquier tipo de accesorio móvil.
Hoy por hoy, teléfonos inteligentes y tablets. Mañana, otros accesorios wearables, o aparatos o dispositivos electrónicos que podemos llevar encima, con posibilidad de tomar y transmitir datos, es decir, interactuar con otros dispositivos. Desde relojes inteligentes o smartwatchs, lentes y gafas o zapatillas de deportes con GPS incorporado y pulseras que monitorizan nuestro estado de salud.
En el origen, Apple, Google, futura guerra por un apetitoso pastel. En medio, un acróstico, NFC o “Near Field Communications”. Dos grandes compañías tecnológicas y un estándar para comunicaciones inalámbricas de “campo cercano” que permite la transmisión de datos entre dos dispositivos,situados entre si a corta distancia, que estén equipados con el conveniente chip NFC. En ellos está la llave del más o menos veloz despegue del futuro de los pagos móviles.
GOOGLE WALLET Y RESISTENCIA DE APPLE
La mayor compañía tecnológica del mundo, Google, puso en marcha en octubre de 2011 Google Wallet. Un sistema de pago a través de smartphones que de momento solo es válido para el sistema operativo Android. Funciona a través de un chip NFC regulado por el sistema PayPass de Mastercard. El comprador solo tiene que acercar su teléfono -o tablet- en el que previamente se ha cargado la información de sus tarjetas de crédito, para realizar el pago de sus compras, canjear sus puntos de fidelización o acogerse a ofertas y promociones del punto de venta.
Quizás el freno mayor a que los sistemas de pagos móviles se extiendan con rapidez. Desde el principio, Apple se negaría a incorporar la tecnología NFC lo que lleva a pensar que pueda estar desarrollando una solución de pagos propia, con indicios de ello las distintas aplicaciones que ha ido incorporando en cada nuevo iOS o la introducción de iBeacon
Las especulaciones son muchas, como muchas las lecturas de la decisión de Apple. Y muchos quienes ven razonable, aún a pesar de que el sistema operativo Android cuenta en la actualidad mayor cuota de mercado que el iPhone. Otros sugieren que al final el gigante tecnológico acabará claudicando e incorporará NFC en el ya cercano nuevo producto, el iPhone 6 a la que seguiría una nueva tecnología de pago contando con Touch ID, su lector de huellas dactilares de sus nuevas gamas de iPhone que permite identificar al usuario sin huella.
ABANDONO DE CARRITOS
Uno de los principales retos del ecommerce en España. El abandono de carritos o transacciones que no llegan a completarse tiene en los sistemas fallidos de pago una de sus causas más graves. En la actualidad, solo seis de cada diez intentos de pago en compras online se convierten en pagos efectivos. Este dato deja una cifra real de 600.000 intentos de pago diarios que no llegan a tal categoría.
Las cifras las aporta Trustly, el primer servicio de pago por transferencia bancaria directa online en España, desde donde aseguran que aquellas plataformas online que disponen de hasta cuatro sistemas de pago disponibles, un 72% de carritos acaban convertidos en ventas y un 66% cuando hay dos sistemas de pago. La tarjeta de crédito sigue siendo el método más utilizado por los compradores españoles aunque implica mayores dificultades en el pago final. Pero el cliente cada vez más quiere comprar con mayor seguridad y confianza y esto se puede generar con más opciones de pago.
PAYPAL BEACON
Compradores y vendedores conectados a la hora del pago a través de sus accesorios móviles. Hoy por hoy, smartphones. Mañana, gafas o relojes inteligentes o cualquier dispositivo para llevar encima- los conocidos ya como wereeables- con tecnología apropiada para realizar el pago de productos y/o servicios a través de ellos.
La presentación a finales de 2013 de PayPal Beacon, abre las puertas no solo al pago a través del móvil. También a buen número de servicios añadidos a la propia solución. PayPal Beacon se empezaba a desplegar –en fase beta– en Estados Unidos, Canadá, Australia, Reino Unido y Hong Kong a comienzos de 2014.
LLEGÓ CASHCLOUD
Sirve igual para los pagos móviles P2P, para pagos con tarjeta virtual o para acciones promocionales, cupones u ofertas especiales. Es de momento, el proveedor líder en soluciones de pago eWallet en smartphones. Se trata del monedero electrónico “cashcloud eWallet“. Una solución todo en uno que combina todas los servicios de la banca tradicional y del canal retail.
Es también una poderosa e innovadora herramienta de marketing para distribuidores. Las empresas asociadas pueden proporcionar puntos de fidelidad, vales regalos y descuentos atractivos a sus clientes directamente desde la aplicación, gracias a la moneda virtual de cashcloud, llamada Cashcredits.
Cashcloud y su tarjetero virtual, permiten hacer compras online o en tiendas físicas que cuenten con terminales con tecnología NFC incorporados. En España, uno de cada cuatro según cálculos de la propia empresa.
Las entidades financieras no se quedan atrás. Visa y La Caixa, junto a Movistar, Vodafone y Orange, lanzarán una tarjeta virtual válida para interactuar con estos ya nuevos TPVs.
POWA TAG, LO ÚLTIMO
Powa Technologies ha elegido España para el lanzamiento de PowaTag. Una solución de pago multicanal que permite al consumidor comprar cualquier producto a través de su smartphone en los establecimientos físicos u online en menos de tres segundos. A su vez el comerciante, se beneficiará de la obtención de datos de sus clientes, productos y promociones, posibilitando el desarrollo de campañas de marketing y publicitarias. Una “revolución en mPOS y mCommerce” como definen la solución en la empresa británica.
Una tecnología para pagos a través del móvil, que los expertos describen como la “nueva sensación de Internet”. Para el desarrollo y lanzamiento, sus creadores, PowaTechologies, consiguieron 20,7 millones de dólares más de financiación, alcanzando una cifra total de 96,7 millones de dólares, en una operación considerada la mayor ronda de inversión serie A del sector a nivel mundial.
Dan Wagner, presidente y fundador de Powa Technologies, considera la inversión “la más alta inicial que jamás haya obtenido una nueva empresa del sector tecnológico”. Una “revolución” en el mercado internacional de mPOS (puntos de venta móviles) y mCommerce que “permitirá a las empresas estimular y fomentar la interacción con el cliente para obtener un mayor crecimiento”
Las nuevas operaciones de la compañía, que ha ubicado su sede en Madrid, refuerzan su presencia internacional. Con una red de oficinas en catorce sedes, incluidas las de Nueva York, Ciudad de México, Madrid, París, Pekín y Milán.
